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Tenemos el seguro que mejor se adapta a ti
Contratar un seguro de vida puede ser una de las decisiones más importantes. Basta mirar la situación de la viudedad en España para saberlo. Un seguro de vida es garantía de futuro para la familia: tranquilidad para el asegurador y apoyo para los beneficiarios. Tener un seguro de vida puede significar la continuación de los estudios de los hijos, el mantenimiento del estilo de vida de la familia, entre otras muchas cosas.
Los seguros de vida garantizan a una persona, en caso de fallecimiento o invalidez, resarcimiento económico a sus familiares directos o beneficiarios elegidos por él, por el monto correspondiente a determinado capital asegurado.
Hoy queremos hablar de dudas frecuentes al contratar un seguro de vida que se suelen presentar; porque al ser un producto tan importante y complejo, suelen surgir muchas. Aquí estamos nosotros para contestar y apoyaros en su resolución.
Recuerda leer los mitos y realidades sobre el seguro de vida.
Contratar un seguro de vida es un compromiso complejo y a largo plazo; por esa razón, es normal experimentar cierto nerviosismo al adquirir la póliza. La mejor garantía de tranquilidad es contar con un asesor de seguros que vele por vuestros intereses, resuelva vuestras dudas particulares, busque las mejores opciones para cada caso y revise con vosotros las letras pequeñas. Revisar el contrato en conjunto es clave.
¿Tenéis más dudas? Estamos para ayudar a responderlas todas. Podéis contactarnos para hablar de seguros de vida y contratar vuestra póliza.
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Si intentas estafar al seguro y te sale bien, puede que te salga a cuento amputarte una mano e incendiar tu propio coche, pero si te sale mal la jugada, como le ocurrió a un vecino de la Comunidad Valenciana, que no solo se ha quedado sin coche y sin mano, sino que se enfrenta a una pena de seis años de cárcel por simular un accidente tras haber contratado distintos seguros de vida en diciembre de 2007. Finalmente, la Audicencia dictó sentencia en enero de 2016, condenándole a cuatro años de cárcel, a pagar una multa de 3.000 euros y a devolver a las compañías aseguradoras a las que engañó los 335.000 euros que percibió como indemnización por el falso accidente.
Dicen que el hambre agudiza el ingenio. Y aunque en un país tradicionalmente tan pícaro como el nuestro hace falta poco para oportunismo, con la crisis la cosa parece haberse disparado bastante.
Pero como las aseguradoras ya se las saben todas, los fraudes más frecuentes se detectan cada vez mejor, por lo que ha habido que agudizar un poco más el ingenio. A pesar de ello, muchos no se han salido con la suya y, a pesar de los enrevesado, creativo o insóliot de sus estafas, les han pillado.
Otro caso bastante sonado de intento de estafa al seguro fue el de un ciudadano que, tras se embestido por un toro en un encierro y resultar herido, dio parte a su seguro diciendo que le había caído una valla encima mientras presenciaba dicho encierro como espectador y le había partido las piernas. Sin embargo, a través de un vídeo publicado en redes sociales, se pudo demostrar que la lesión se produjo cuando el asegurado participaba en el encierro, circunstancia que estaba excluida en las coberturas de su seguro.
Otro caso de intento de fraude lo protagonizó el acompañante de un motorista. El “paquete” se tiró de la moto en marcha para justificar unas lesiones graves sufridas anteriormente. Pero la excesiva gravedad de las lesiones llama la atención de la aseguradora que, al investigar, descubre que la supuesta víctima había sufrido una caída previa en una competición. A este tampoco le salió bien el intento de fraude, ya que se le denegó el pago de los gastos hospitalarios y, por supuesto, la cuantiosa indemnización que le hubiera correspondido.
El último caso que vamos a tratar hoy probablemente sea el más insólito, pero por tonto. ¿A quién se le puede ocurrir denunciar el robo de su propio coche el mismo día que lo vende? Este individuo denunció que le habían robado el coche a punta de pistola. Pero, curiosamente, el mismo día en el que declara haber sido atracado consta la transferencia de ese mismo vehículo en una ciudad española. Tras la investigación, se descubrió que el propietario no solo llevó el vehículo a la ciudad donde fue vendido, sino que también participó en la compraventa de dicho vehículo a través de diversos intermediarios.
El fraude a los seguros está sobrepasando la picaresca para convertirse en un delito profesional. Por eso, y dado el desproporcionado aumento de los intentos de fraude en los últimos años, las aseguradoras invierten cada vez más recursos para detectarlo.
Ahorrar no es tarea fácil en el mundo de hoy. Sin embargo, hoy hemos querido presentarte el seguro de vidacomo aliado. Lee más sobre cómo ahorrar con el seguro de vida.
¿Alguna vez te has preguntado cómo ahorrar con el seguro de vida?, ¿sabías que eso era posible?… Mucha gente no lo tiene en cuenta y, de hecho, una de las principales barreras en la adquisición de un producto tan importante, como lo es el seguro de vida, está relacionada con lo difícil que resulta para muchas personas comprometerse a largo plazo con pagos fijos.
Sí, el seguro de vida, como hemos dicho antes, es un producto pero – sobre todo- un compromiso a largo plazo con tu vida, tu futuro y el de quienes más te quieren. Tienes que contar con un dinero disponible pero es un producto variable. Con la asesoría de nuestros Corredores de seguros es posible revisar tus necesidades y posibilidades y encontrar la póliza de vida accesible y perfecta para ti.
Ahorrar es cada vez más difícil en el mundo de hoy y para hacerlo efectivamente hay que contar con una renta disponible. Un seguro de vida probablemente no es (y no debe ser visto como…) una receta para la riqueza, pero sí es una alternativa de ahorro estable para que puedas empezar a ahorrar. Contratar un seguro de vida te permite reservar el dinero en un lugar aparte bastante seguro y al que no tienes acceso inmediato (con lo cual no puedes gastarlo a la primera de cambio).
Contratar un seguro no solo tiene que ser símbolo de protección física o de bienes… Ni siquiera es solo una garantía de dinero en caso de fallecimiento… puede ser también una inversión (quizás la más importante de tu vida). El seguro, como comentan en la web de la Asociación Empresarial del Seguro (UNESPA), ¨es también un eficaz agente financiero, capaz de canalizar tu dinero, lograr rentabilidad y ofrecerte una senda de ahorro sin sobresaltos y con ventajas fiscales.¨
El seguro es además la fórmula de ahorro idónea para las familias ya que permite ir ahorrando las pequeñas cantidades que mes a mes vamos retirando, tiene fórmulas de liquidez por si en algún momento necesitas tu dinero y, a diferencia de la mayoría de los productos, tu dinero no corre riesgos o éstos están muy controlados. La inmensa mayoría de estos productos son auténticas huchas, donde tu dinero siempre está protegido, no se pierde pase lo que pase en los mercados financieros, y además va creciendo día a día con la rentabilidad que te ofrece el seguro.
No hay una edad perfecta para comenzar a ahorrar de esta manera. Mientras antes puedas hacerlo, mejor. Mientras más puedas invertir o ahorrar a través de la contratación de un seguro de vida, mejores serán las condiciones y opciones a las que podrás acceder y, por supuesto, mayor será tu ahorro.
En España el año pasado creció el ahorro gestionado por el seguro de vida; los seguros de vida siguen en auge; y los planes de pensiones siguen siendo una gran opción. Quizás también te interese conocer más sobre el papel del seguro de vida y la fiscalidad de los seguros de vida.
Revisa también la información sobre nuestros planes de pensiones. Nuestros asesores están esperándote para comentarte opciones y hablar de seguros de vida. Ellos tienen la experiencia financiera para asesorarte. ¡Contáctanos!
Atento porque a partir de hoy, la DGT multará directamente cualquier coche sin seguro. Lee la información ampliada, ¡mejor prevenir!
Accidente de coche
La DGT multará directamente cualquier coche sin seguro a partir de hoy 1 de abril.
Según lo publicado hace unos meses, a partir de hoy, los propietarios de vehículos sin asegurar, serán sancionados automáticamente mediante cruce de datos entre el Consorcio de Compensación de Seguros y la DGT, sin necesidad de que el coche sin seguro sea detectado por un agente de tráfico.
La DGT ha anunciado la puesta en marcha de una campaña de advertencia, que durante los meses de Febrero y Marzo, notificó a los propietarios de vehículos no asegurados de la correspondiente sanción que se haría efectiva en el mes de Abril en caso de no asegurar el vehículo.
Según nuestros compañeros del área estadística, aproximadamente 2 millones de vehículos, el 10% del parque móvil, circulan por nuestras carreteras sin seguro obligatorio. Para combatir esta situación, la DGT ha puesto en marcha un sistema mediante el cual, los agentes de tráfico ya no serán los únicos encargados de detectar vehículos no asegurados. A partir de Febrero, cámaras, radares y lectores de matrículas cruzan datos con el Consorcio de Compensación de Seguros para detectar todo aquel coche sin seguro que circule por España y envían dicha información a la DGT que sancionará a sus propietarios directamente.
“Entendemos que no se puede consentir que una minoría circule con su vehículo sin disponer del preceptivo seguro, pues ello es una insolidaridad manifiesta con todos los que cumplen con la obligación legal de tener vehículo asegurado”–señala María Seguí, directora general de Tráfico, en una carta a UNESPA.
En Basconmediación tenemos a tu disposición toda la información sobre seguros de coche y las mejores ofertas del mercado. Es mejor prevenir y adelantarse a comprar la póliza de automóvil que mejor se adapte a tus necesidades que esperar a ser multado o, lo que es aún peor, ser víctima de algún incidente inesperado. Recuerda que el seguro de coches también protege a tu vehículo como bien ante robos y daños. Contáctanos y hablemos de tu seguro de coche. Llevar un coche sin seguro es un riesgo real sobre el cual es importante ser conscientes. Los accidentes existen y pueden pasar en cualquier momento produciendo consecuencias graves para nuestra integridad física, la de quienes nos acompañan, y terceras personas. Por esa razón, en España, es obligatorio tener un seguro de coches. Es la única garantía de seguridad vial con la que contamos.
REALE SEGUROS y GT Motive establecieron un convenio de colaboración que permite a la aseguradora ofrecer a sus clientes un nuevo servicio de asesoramiento mecánico.
La prestación incluye ventajas como revisión gratuita de los 20 puntos básicos del automóvil; información al cliente sobre los mantenimientos programados del vehículo y del coste aproximado de reparaciones; análisis y verificación de facturas y/o presupuestos facilitados por los talleres de cualquier tipo de reparación mecánica; precios especiales de mano 
de obra y descuentos en piezas y neumáticos, etc…
“La inclusión de este servicio, forma parte del conjunto de acciones que REALE está llevando a cabo dentro de su estrategia de fidelización de clientes”, ensalza la entidad.
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Tenemos el seguro que mejor se adapta a ti
Según datos oficiales del tercer trimestre de 2015, alrededor de 21 millones de españoles tiene contratado un seguro de vida riesgo, además, existen más de 9 millones de asegurados de vida a través de productos de ahorro y jubilación, según un estudio realizado por un comparador de seguros
Estos datos indican que el seguro de vida goza de muy buena salud en España, ya que significa que hasta el 45% de los españoles cuentan con una póliza de este tipo (suponiendo un seguro por persona) o que existen 1,15 seguros de vida por hogar.
La prima media de un seguro de vida en España se sitúa alrededor de los 160 euros al año y cubre un capital asegurado medio (el importe a percibir por el beneficiario en caso de fallecimiento del asegurado) superior a los 20.000 euros. En los extremos se sitúa en primer lugar un 20/25% de los asegurados, con capitales asegurados inferiores a 6.000 euros y primas anuales habitualmente por debajo de 100 euros. Por otro lado, destaca un 20% que contrata seguros por un capital superior a 60.000 euros, pudiendo llegar a capitales de varios millones de euros y primas de decenas o cientos de miles de euros anuales.
Analizando las diferencias de precio de las ofertas presentadas por las aseguradoras a los últimos 10.000 usuarios del comparador de seguros de vida de Acierto.com, destaca que el potencial de ahorro de los españoles en su póliza es de hasta un 60% a los 30 años y de aproximadamente el 50% entre los 40 y los 60 años. En particular, un seguro de vida de 60.000 euros de capital (en el extremo superior) cuesta entre 27 y 70 euros a los 30 años, entre 58 y 122 euros a los 40 años, entre 165 y 307 euros a los 50 años y entre 368 y 715 euros a los 60 años.
Según el estudio realizado entre los usuarios de Acierto.com, hay varios factores que intervienen a la hora de plantearse la contratación de un seguro de vida. En ocasiones es una obligación relacionada con la contratación de un préstamo o una hipoteca y, a veces, corresponde a una planificación de futuro para afrontar posibles costes económicos, como la educación de los hijos o el bienestar de un cónyuge.
Asimismo, el informe de Acierto.com indica que la necesidad de contratar un seguro de vida aumenta con la edad y es muy diferente por regiones en España. En particular, a partir de los 20 años la tasa de mortalidad aumenta un 50% cada 5 años, siendo Madrid y Baleares las zonas con menor mortalidad en la franja de 14 a 80 años y Asturias y Galicia las zonas con tasa de mortalidad más elevada.
«El seguro de vida es un producto que un importante segmento de los consumidores no tiene en mente, pero que resulta muy importante de cara a planificar bien el futuro y asegurarse de que nuestros familiares estarán protegidos económicamente cuando ya no estemos con ellos. De hecho, un 40% de los fallecimientos en España se producen en la franja de edad cubierta por los seguros de vida y, por tanto, pueden contribuir mitigar las trágicas consecuencias de un fallecimiento», comenta Carlos Brüggemann, cofundador del comparador de seguros que ha realizado la encuesta.
¿Te has preguntado cómo tributan los seguros de vida? Compartimos algunas claves en este artículo.
¿Cómo tributan los seguros de vida?… Esta es quizás una de las preguntas más comunes que giran en torno al mundo de los seguros de vida. Aquí te contamos qué seguros desgravan en la declaración de la Renta; todo lo que debes saber sobre elImpuesto de Donaciones y Sucesiones y lo seguros de vida; y algunas claves de la fiscalidad de los seguros de vida que aquí hemos querido ampliar.
Lo primero que debes saber (y como ya hemos explicado) es que: en función de quién sea el tomador (quien paga la prima), el asegurado (sobre quién recae el riesgo) y el beneficiario (quien recibe la prestación), los seguros de vida tributan en el Impuesto de la Renta de las Personas Físicas (IRPF) o en elImpuesto de Sucesiones y Donaciones (ISD). Al respecto publican en el blog de Cinco Días:
En el IRPF tributan aquellos seguros en los que el tomador coincide con el beneficiario. Un ejemplo de esto es cuando una persona contrata un seguro (paga una prima) para a recibir una prestación en el momento de su jubilación. En este caso como quien paga la prima es el mismo que recibirá el dinero, tributa en la base del ahorro como rendimientos del capital mobiliario a un tipo de entre el 19 y 23% en función de la cantidad.
El rendimiento neto dependerá de cómo se realice el rescate. Si se rescata en forma de capital, se tributará por la diferencia entre las prestaciones y las primas aportadas. En cambio, si se opta por una renta inmediata (temporal o vitalicia), el rendimiento neto será el resultado de aplicar a la cantidad que se reciba un porcentaje que depende de la edad que tenga el beneficiario en el momento en que comienza a recibir la renta (renta vitalicia) o del número de años que dure la misma (renta temporal), tal y como se puede ver en las siguientes tablas.
En el caso de rentas diferidas, el rendimiento del capital mobiliario se determina aplicando un porcentaje fijo sobre cada anualidad (según sea temporal o vitalicia), incrementado en la rentabilidad acumulada al tiempo de constitución de la renta. Esta se calcula por la diferencia entre el valor actual financiero-actuarial de la renta que se constituye y el importe de las primas satisfechas. Se reparte linealmente durante los diez primeros años de cobro de la renta en el caso de las vitalicias o temporales superiores a una década o durante los años que dure, en el caso de rentas temporales inferiores a diez años.
En el ISD tributan los seguros en los que quien paga no es la persona que se beneficia. En función de quien sea el asegurado, se tributará bajo la modalidad mortis causa (sucesiones) o inter-vivos (donaciones).
Si el tomador coincide con el asegurado, se tributa en el Impuesto de Sucesiones al pasar el dinero de una persona que ha fallecido (tomador y asegurado) a una persona viva (beneficiario), estando los primeros 9.195,49 euros exentos. Este sería el caso de una persona que contrata un seguro para que cuando fallezca, su cónyuge reciba una prestación.
En el caso de que tomador y asegurado no coincidan, se tributa en el Impuesto de Donaciones por ese dinero que nos está dando otra persona. Este sería el caso de una persona que contrata un seguro de vida para que si su cónyuge fallece, su hijo reciba una cantidad determinada, por ejemplo.
